Tyhjästä nyhjänneet

tied-up-1792237_1920.jpg

Joskus tekstin julkaiseminen vaatii äärimmäistä ponnistelua ja silti jälki jää keskinkertaiseksi. Tällä kertaa kiitos huipputuloksesta kuuluu ”kollegoille”, ja henkilölle joka keksi copypasten. Edellisen artikkelin teeman jatkoksi pyysin viittä bloggaria kertomaan omin sanoin henkilökohtaisen sijoitustarinan. Kaikkia näitä kirjoittajia yhdistää samankaltaiset lähtökohdat. He eivät ole syntyneet kuuluisa kultalusikka suussa, vaan ovat lähteneet kehittämään omaa taloudellista hyvinvointiaan ruohonjuuritasolta. 

Harri Riihimäki

Aloitin vuonna 2013 sijoittamisen korkorahastoihin kun ensimmäisen asuntolainan yhteydessä pankkivirkailija puolipakolla myi minulle eläkevakuutuksen. En ymmärtänyt tuotetta ja selvittäessani asiaa tutustuin Saiturin blogiin, jossa esiteltiin eläkevakuutuksen ongelmat ja huonot puolet. Sen jälkeen päätin itse ottaa selvää sijoittamisesta. Porttiteoria toimi kohdallani kuten monella aloittelevilla sijoittajille: korkorahastot, osakerahastot, osakkeet, asunnot ja viimeisimpänä vertaislainat. Kryptovaluutat olen toistaiseksi vielä skipannut kokonaan.

Lähtötilanteessa nettovarallisuuteni oli negatiivinen asuntolainan ja autolainan myötä useita tuhansia euroja, valitettavasti ei ole tarkkoja lukuja ylhäällä. Tällä hetkellä nettovarallisuuteni on n. 90 000€. Varallisuus on kertynyt huonokuntoisten sijoitusasuntojen remonteilla, vuokratuloilla ja palkkatuloista sijoittamalla.

Minulla ei ole ollut varakkaita vanhempia tai perintöä, jonka avulla olen kerryttänyt varallisuuttani. Varallisuuden eteen olen remontoinut asuntoja parhaillaan tai pahimmillaan 14h päiviä, jotta asunto saataisiin valmiiksi vuokralaiselle. Ei ole varallisuus kertynyt ihan vain kotona istumalla.

Työskentelin 2011-2017 sosiaalialalla ja palkkani oli Suomessa alle mediaaniansion. Säästeliäällä elämäntavalla myös sosiaalialan palkoilla oli mahdollista sijoittaa ja aloittaa varallisuuden kasvattaminen. Kyllästymiseen asti kuultu asia, laita oma talous kuntoon, niin sijoittaminen on mahdollista toimi minullakin.

Vuonna 2018 lähdin Puolaan Kemiralle ostajaksi ja euromääräisesti palkkani laski puoleen Suomen palkkaan verrattuna. Toki huomioitavaa on, että paikallisella tasolla ansioni ovat yli mediaaniansion.

Säästöprosenttini on pysynyt 40-50% Puolassa ollessani. Tämä todistaa sen, että elämäntapani on maasta tai paikasta riippumatta säästeliäs. Toki varallisuuten kasvaminen on hieman hidastunut euromääräisesti säästettävien summien laskiessa, mutta uskon 1-3 vuoden sisällä ansioni nousevan korkeammiksi kuin suomessa ollessani.

https://nuuka.blog/

Rahalla vapaaksi

Ensimmäinen kokemukseni sijoittamisesta oli, kun sain isältäni joskus 90-luvulla muistaakseni noin 1000 markan verran osakkeita lahjaksi. Vanhempani eivät olleet mitään rikkaita, vaan ihan tavallista keskiluokkaista elämää olemme aina eläneet. Oma mielikuvani lapsuudestani oli, että meillä ei puuttunut mitään, mutta ei kyllä ollut hirveästi mitään ylimääräistäkään. Rahaa käytettiin järkevästi ja tuo tapa on tarttunut itseenikin. Isäni sijoitti, mutta en ole koskaan tiennyt kovin tarkkaan minkä verran. Sanoisin ehkä, että tavalliseen keskiluokkaiseen elämään sopivan verran.

Ensimmäiset omat sijoitukset tein yliopistoaikoina, kun oman alan kesätöistä ja opiskelun ohella tehdyistä töistä jäi ylimääräistä yli. Jälkikäteen katsottuna sijoituskohteet tai -tavat eivät varmastikaan olleet mitään erityisen järkeviä, kun en tuolloin sijoittamisesta paljoa tiennyt. Tekemällä kuitenkin oppii ja oppirahat on hyvä maksaa aikaisessa vaiheessa. Ja jos ei kaikkia munia laita samaan koriin, niin aika vaikea sitä on liikaa menettää, vaikkei juuri mitään tietäisikään.

Ensimmäiset sijoitukseni ja vanhemmilta saamani osakerahat (jotka olivat kasvaneet noin 1000 euroon) ehdin kuitenkin kuluttamaan varmaan kokonaan ennen valmistumistani. Vaihdoin nimittäin opinnoissani toiselle alalle, kun tajusin, etten halua tehdä alkuperäistä alaani työkseni. Uudelta alalta en sitten meinannut saada töitä, joten viimeiset kesät ja opiskeluvuodet menivät ilman tuloja. Opintotukikuukaudetkin ehtivät loppumaan kesken. Säästöjeni ja opintolainan avulla selvisin kuitenkin opintojeni loppuun asti.

Valmistuttuani minulla ei ollut enää sijoituksia, ei rahaa tilillä, ja 1000 € limiitillä olevasta luottokortista oli käytössä varmaan noin puolet. Onneksi sain kuitenkin nopeasti oman alan töitä ja pääsin heti ihan hyviin palkkoihin kiinni. Kaksi maisterin tutkintoa auttoi siinä, mutta ei se palkka ilmaiseksi tullut.

Opintoaikoina elin todella pienillä kuluilla ja tosiaan varsinkin viimeinen vuosi meni käytännössä ilman tuloja. Panostus opiskeluihin ja omaan osaamiseni kuitenkin kannatti, koska valmistumiseni jälkeen ura- ja palkkakehitykseni on ollut varsin vauhdikasta. Tosin vauraampi todennäköisesti olisin, jos olisin heti armeijan jälkeen mennyt vaan tavallisiin töihin ja alkanut sijoittamaan heti enkä vasta kolmekymppisenä.

Valmistumiseni jälkeisenä reiluna viitenä vuotena olen toistaiseksi saanut kasaan lähes markkamiljoonan (170 000 €) suuruisen netto-omaisuuden. Saman summan saisi 8 %:n tuotto-odotuksella ja 500 €/kk säästösummalla kasaan 15 vuodessa eli suurin piirtein siinä ajassa kuin mikä opintojeni alusta tällä hetkellä on.

En osaa yhtään sanoa, mitä töitä tekisin, jos en olisi mennyt opiskelemaan (sellaista vaihtoehtoa ei koskaan ollut), mutta vaikea kuvitella, että se työ olisi ollut mitään sellaista, josta ei olisi jäänyt vähintään tuon 500 €/kk ylimääräistä. Loppujen lopuksi kuitenkin näen, että tuloja suurempi syy vaurastumiseeni on kulupuolella.

Jos kulut on kurissa, niin pienistäkin tuloista sää säästettyä. Jos taas kulut eivät ole hallinnassa, niin se ei auta vaikka tienaisi paljonkin. Siksi meillä on Suomessa ihmisiä ulosotossa 8000 € kuukausituloilla. Itse en vaan oikein näe pointtia ylenpalttisessa kuluttamisessa. Parhaat asiat elämässä ovat ilmaisia tai ainakin lähes.

http://rahallavapaaksi.blogspot.com/

Eroon oravanpyörästä

Olen itse 90-luvun laman nuori, vaikkakin syntynyt jo 1983, ja meidät aina sivuutetaan lama-ajan keskusteluissa. Sanotaan, että 87-syntyneet ovat lama-ajan kärsijöitä, mistä näen joka kerta punaista. Molemmat vanhempani jäivät työttömiksi 90-luvun taitteessa. Äiti lähti opiskelemaan uutta alaa ja elätti 4-hengen perhettämme opintolainan ja keikkatöiden avulla, isä keskittyi juomapuoleen. Pulaa meillä oli kaikesta. Minua esimerkiksi kiusattiin koulussa vaatteista, koska ne olivat aina serkun 7 vuotta vanhoja, ja aika hirveitä. 13-vuotiaana aloitin kesätyöt, joita olen siitä lähtien tehnyt, säästäen kaikki ansioni.

Olen siis jo lapsuudessa kasvanut siihen, että rahaa kannattaa säästää ”pahan päivän varalle”. Opiskeluni olen aina rahoittanut kesätöillä, opintolainaa en ottanut koskaan. Kun valmistuin ensimmäiseen ammattiini, aloitin ASP-tilille säästämisen ja esikoiseni synnyttyä ostimme ensimmäisen kotimme. Syntyi toinen lapsi ja elin aika sairaassa parisuhteessa. Omat tuloni olivat n. 300€/kk ja jouduin silti maksamaan kaikesta elämisestämme puolet.

Kaikki, mitä olin siihen asti säästänyt, meni siis perheemme elättämiseen. Kun palasin työelämään lasteni ollessa 1,5-v. ja 3-v. säästin vuoden aikana niin paljon kuin pystyin ja hain avioeroa. Eli sinnittelin hirveässä elämäntilanteessa, väkivaltaa peläten vain ja sen takia, että kaikki rahani olivat menneet perheen pyörittämiseen hoitovapailla, jotka eivät olleet puolta vuotta pitempiä.

Avioeron jälkeen aloitin nollasta. Annoin exälle kaiken minkä hän halusi, ja enemmän. Jäin puille paljaille erossa, mutta en kadu siitä mitään. Halusin hänestä eroon. Vuoden aikana kertyneet säästöt menivät asuntolainan saamiseen ja exän ulosostamiseen, mutta siitä lähti oikeastaan uusi ”nousuni”… Elettiin vuotta 2012.

Ensin ryhdyin säästämään puskuria itselleni. En muista oliko minulla jokin tavoite, siitä on jo sen verran pitkä aika… Säästin vuoteen 2014 saakka tilille rahaa, kunnes innostuin kokeilemaan Seligsoniin indeksisijoittamista pienillä summilla. Olikohan vuosi 2014 kun sain rivitaloasuntonikin lopulta myytyä, 27.000 euron tappiolla. Plussalle jäin 7.000€.

Tähän mennessä olin löytänyt uuden miehen ja muuttanut hänen kanssaan yhteen ja ottanut puolikkaan uudesta omakotitalosta maksaakseni. Indeksisijoittamiseen laitoin kuukausittain 200-400€.

Vuonna 2017 (?) tein ensimmäiset osakeostoni ja hurahdin siihen. Sijoitussalkkuni ei tänä päivänäkään ole mikään suuri, mutta laitan indeksirahastoihin sekä itselleni (30€) että lapsilleni (15€/lapsi) kuukausittain rahaa. Tähän on tulossa nyt muutos, kunhan aloitan uudessa työssäni…

Tällä hetkellä sijoitusstrategiani on lyhentää asuntolainaa nopeasti ja pienillä summilla (ja pian toivottavasti suuremmilla) sijoittaa. Tavoite on olla velaton, kun olen 40. Eli minun vaurastumiseni perustuu siihen, että lyhennän asuntolainaa nopeutetusti. Suuri osa siitä, mitä säästän vuoden aikana, menee vuoden lopussa asuntolainan lyhentämiseen.

Olen pienituloisesta perheestä, menettänyt kaiken avioerossa (paitsi lapseni ja mielenterveyteni) ja ponnistanut sieltä uudelleen pinnalle. Se on ehkä se mun stoori.

http://sijoituskokeiluja.blogspot.com/

Laura Linkoneva

Toimeentulotuella eläessäni olin vain jostain syystä päättänyt aloittaa säästämisen heti kun elämäntilanteeni sille antaa vihreää valoa. Eli kun pääsen toimeentulotuelta amikseen ja opintotuelle. En tiedä mistä ajatus ylimääräistä eurojen sijoittamisesta alunperin lähti, mutta äiti osasi vinkata rahastoista. Muisti heti mainita, että arvo voi nousta tai laskea, ja sehän mua kutkutti vain enemmän.

Alkuun sijoitin ehkä 20-50 euroa kuukaudessa, mutta nälkä kasvoi syödessä ja käppyrää katsellessa. Sain oman alan kesätöitä varastolta ja samasta paikasta, jossa tein ammattikoulun työssäoppimista. Rahaa alkoi olla opintotukea enemmän ja sivuunkin sai siirrettyä enemmän. En ole ollut koskaan kova shoppailija ja taloudessamme asui kolme henkilöä eli saimme pakolliset menot kolmeen osaan, jolloin rahaa myös oli yksinasujaa enemmän.

Tällä hetkellä opiskelen edelleen, asun yksin kahden kissan kanssa ja teen osa-aikaisena töitä opintojen ohella. Syksyllä tein ihan tietoisen päätöksen reissata pari vähän pidempää reissua ja skipata muutaman kuukausisäästön, mutta nyt vuoden alusta palaan taas ruotuun ja kuukausisäästön pariin. Säästän mahdollisuuksien mukaan MSCI World ja MSCI EM -indekseihin ja ”turhana” pyörivät mahdolliset eurot heitän superrahastoihin.

Aivan samanlaisiin säästöprosentteihin en tällä elämäntyylillä pääsisi, sillä amiksessa maksoin vuokraa n. 400€/kk ja nyt 610€/kk ja kulut eivät enää jakaudu kolmeen osaan. Pelkästään vanhaan elämäntyyliin palaamalla saisin yli 2000€ enemmän vuodessa säästöön, mutta yksinasuminen sopii mulle paremmin.

Rahatilanteen muutoksesta huolimatta pyrin irrottamaan edes sen muutaman kympin arvo-osuustilille kuukausittain. Säännöllisyys on itselle enemmän henkinen tsemppi ja kannustin kuin ”jes juuri tämä 20€ tekee musta miljonäärin”. Kymppejä tai satasia vaan kuukausittain markkinalle niin kyllä se tavoite – oli se sitten taloudellinen vapaus tai arkea helpottava puskuri – sieltä pikkuhiljaa tulee lähemmäs.

https://blog.kauppalehti.fi/blogaajat/laura-linkoneva

Osakekeisari

Aloitin sijoittamisen käytännössä nollasta muutama vuosi sitten. Ei ollut perintöä, pesämunaa eikä pohjatietoa. Sen sijaan oli huonoja kulutustottumuksia ja kulutusluottoja.

Vielä viisi vuotta sitten olin varaton pitkäaikaistyötön, enkä ymmärtänyt osakkeiden ostosta tai markkinataloudesta yhtään mitään.

Töiden perään piti lähteä toiselle puolelle Suomea, ja kaikki sijoittamiseen liittyvä tieto on pitänyt itse opiskella. Ei kukaan tullut kotoa hakemaan ja lyönyt osakesalkkua kouraan.

Nykyään teen tavallista keskituloista duunia ja tulen hyvin toimeen omillani. Rahaa jää säästöönkin, kun ei tuhlaa kaikkea turhuuksiin.

Kyllähän se on turhauttavaa, kun yleisesti kuvitellaan kaikkien sijoittajien olevan hyväosaisia, eikä ymmärretä, että hyvän taloustilanteen eteen on voinut joutua tekemään raskaasti töitä.

https://osakekeisari.wordpress.com/

Vastaa

Täytä tietosi alle tai klikkaa kuvaketta kirjautuaksesi sisään:

WordPress.com-logo

Olet kommentoimassa WordPress.com -tilin nimissä. Log Out /  Muuta )

Google photo

Olet kommentoimassa Google -tilin nimissä. Log Out /  Muuta )

Twitter-kuva

Olet kommentoimassa Twitter -tilin nimissä. Log Out /  Muuta )

Facebook-kuva

Olet kommentoimassa Facebook -tilin nimissä. Log Out /  Muuta )

Muodostetaan yhteyttä palveluun %s