Vieraskynä: Opiskeleva sijoittaja Perttu Kauppi

Sosiaalisen median yhä harvemmaksi käyviä hyviä puolia on, että siellä voi törmätä aika ajoin mielenkiintoisiin ihmisiin. Luin erään kerran twiitin, jonka kirjoittajan kanssa minulla on pari yhdistävää tekijää. Me olemme molemmat intohimoisia sijoittajia ja kuntosaliharrastajia. Erottava tekijä on, että tämä kyseinen henkilö on profiilikuvan perusteella onnistunut hankkimaan muutamassa vuodessa huomattavasti enemmän lihasmassaa kuin minä kolmessakymmenessä vuodessa.

Toinen meitä erottava seikka on, että todennäköisesti tämän henkilön osakesalkku on tuottanut viisikymmentä vuotiaana moninkertaisesti omaani verrattuna. Hän on nimittäin oivaltanut nuorena, kuinka vaurastuminen osakemarkkinoilla on mahdollista ja kuinka opiskelija voi valjastaa Suomen valtio mukaan talkoisiin.

Mutta antaa Kaupin Pertun kertoa omin sanoin henkilökohtainen sijoittajatarina.

Mammutti

Esittely

Morjens kaikki Mammuttiblogin lukijat! Minun nimeni on Perttu Kauppi ja olen saanut kunnian olla tämän kertainen vieraskynä. Kuvailisin itseäni varsin tavalliseksi yliopisto-opiskelijaksi, joka toivottavasti parin vuoden sisällä valmistuu maisteriksi hallinto- sekä kauppatieteistä. Varsin leppoista arkeani täyttää ennen kaikkea opiskelijaelämä sekä kuntoilu.

Harrastuksista nousee mainittavasti esiin myös sijoittaminen, jonka pariin päädyin muutama vuosi sitten sattuman kautta. Sijoitustarinat ekonomiopiskelijoilta eivät ole mitenkään tavattomia, varsinkaan jos henkilöt ovat saaneet taaperosta asti vankan kasvatuksen sijoittamiseen, sekä mahdollisesti pienen pesämunan aloittamista varten. Minun kohdallani tarina on kuitenkin siinä mielessä erilainen, että näin ennestään sijoittamisesta mitään ymmärtävänä, salkkuni koostuu 100% vivusta. Nimittäin valtion takaamasta opintolainasta.

Ilmainen sijoituslaina ja 30% hyvitys

Kesällä 2017 sain tietää päässeeni opiskelemaan Vaasan yliopistoon, hallintotieteiden tutkintoon. Onnesta sekaisin aloin valmistelemaan muuttoa sekä itsenäistä elämääni opiskelijana. Kotonani on aina oltu varsin tarkkoja rahasta, koska sitä ei ole aina ollut. Tämän takia olen saanut erinomaisen kasvatuksen rahan käyttöön ja säästämiseen. Vanhempani jopa varoittivat minua opintolainasta velkaantumisen pelossa.

En siis missään vaiheessa ollut laskelmoinut opintolainaa elämiseen, vaan suunnittelin talouteni alustavasti riittämään asumis- ja opintotuella, sekä satunnaisilla keikkatöillä. Tällöin kuulin myös ensimmäistä kertaa opintolainan valtion hyvityksestä (~30%), mikäli valmistuu ”tavoiteajassa”. Pelkästään hyvityksen takia opintolaina kannattaa siis nostaa, vaikkei sitä käyttäisi. Näin myös minä tein.

Mietin jo ennen ensimmäisen erän saapumista tilille, missä raha kannattaisi säilyttää. Aspiin vai säästötilille? Olin myös kuullut pankkien tarjoamista rahastoista, joita hallinnoi varmasti ”joku pätevä ammattilainen”. Tällöin heräsi idea opintolainan sijoittamisesta, mutta halusin tehdä sen ennen kaikkea mahdollisimman pienellä riskillä.

Tuohon aikaan en vielä kunnolla tiennyt mikä on osake. Mistä yritysten osakkeita voi ostaa? Keneltä ne ostetaan ja kuka määrää hinnan? Entä mitä ovat rahastot? Kysyin ystävältäni, jonka tiesin harrastavan sijoittamista, mihin minun kannattaisi sijoittaa mahdollisimman pienellä riskillä?

Ystäväni antoi lyhyesti ja ytimekkäästi vastaukseksi matalakuluiset indeksirahastot. Hän mainitsi myös hajauttamisen tärkeyden, niin markkinoilla, kuin ajallisesti, mutta näistä en tuolloin ymmärtänyt mitään. Monen mutkan jälkeen aloitin lopulta sijoittamisen kolmeen indeksirahastoon pankkini kautta (Usa, Eurooppa ja kehittyvät markkinat). Tässä välissä täytyy antaa kehut Handelsbankenille, josta minulle ei yritetty tuputtaa räätälöityjä, korkeakuluisia rahastoja, vaan suositeltiin ihan fiksua jakoa kolmeen matalakuluiseen indeksiin.

Seuraavana vuoden aikana avasin tilin Nordnettiin ja aloitin sijoittamisen erinomaisiin ja kuluttomiin Superrahastoihin (nykyiset Nordnetin Indeksirahastot). Samoihin aikoihin kokeilin myös kepillä jäätä ensimmäisillä osakkeilla, joiden menestystä en kehtaa tässä edes enempää avata. Mutta mikä tärkeintä, sain tästä kaikesta erinomaista kokemusta kantapään kautta.

Suorat osakkeet olivat salkussani suhteellisen vähällä painolla osakesäästötilin avautumiseen saakka. Tässä vaiheessa olin perehtynyt sijoittamiseen jo enemmän, lähinnä kuuntelemalla Rahapodin jokaisen jakson ja seuraamalla alan uutisointia aktiivisesti.

Sijoitusstrategia

Viime viikolla Nordnet- salkkuni tuotto rikkoi 10 000 € rajan (pääoma 29 000). Näin opiskelijana olen erittäin tyytyväinen tuottoon, joka on pääosin markkinoiden poikkeuksellisen tilanteen sekä hyvän tuurin ansiosta. Varmasti löytyy myös opintolainan sijoittajia, jotka ovat onnistuneet parempaan tuottoon lyhyemmässä ajassa, mutta kohdallani haluan korostaa matalaa riskiä ja osaamisen puutetta.

Tuottoa arvokkaampaa on sijoittamisen aloitettuani kerryttämä tieto ja osaaminen. Osaamisella en todellakaan tarkoita olevani seuraava Warren Buffett. Olen amatööri tuulipukusijoittaja siinä missä 90% suomalaisista. Osaamisella tarkoitan sitä, että ymmärrän nyt todellisesti korkoa korolle -ilmiön ja siihen vaikuttavat tekijät, sekä olen sisäistänyt maailman parhaimman sijoitusstrategian – pitkäjänteisen indeksisijoittamisen. Tämä ei tarkoita sitä, ettenkö jatkossakin pelaisi pienemmällä osalla pörssissä, mutta erityisesti opintolainan osuuden suunnittelen ohjaavani muutamassa vuodessa indeksiin.

Parin vuoden päästä valmistuttuani jätän opintolainani ja siihen kertyneen tuoton maltillisiin indekseihin. Tämä potti yksinään rikkoo eläkeikään (65v) mennessä noin 8% vuosituotolla miljoonan euron rajan. Opintolainan aion maksaa palkastani pois, aivan kuten muutkin opiskelijat. Lisäksi lainan hyvitys valtion puolelta on noin ~6200€, mikäli siis valmistun maisteriksi 6 vuodessa.

Sijoittaminen ei myöskään tule jäämään vain opintolainaan. Opintolaina on ollut kohdallani se pieni sysäys sijoittamisen maailmaan, ja tulen jatkamaan sitä aktiivisesti läpi elämäni. Opintolaina jää minulle ikäänkuin pesämunaksi turvaamaan talouttani ja ennen kaikkea eläkettä. Kaikki muu tulee olemaan plussaa tämän päälle.

Miksi opiskelijan tulisi sijoittaa?

Opintolainan sijoittaminen sekä opiskelijoiden sijoittaminen on mielestäni äärimmäisen mielenkiintoinen ja tärkeä keskustelunaihe. Pitkäjänteinen sijoittaminen vuosikymmenien päähän ei ole myöskään mediaseksikkäin ja ajankohtaisin aihe parikymppisille opiskelijoille. Sitä suuremmalla syyllä toivon, että tämä teksti tavoittaa mahdollisimman monta opiskelijaa ja nuorta.

Haluan heti ensimmäiseksi tehdä selväksi, että opiskelijaelämä on upeaa aikaa ja suosittelen jokaista ottamaan siitä kaiken irti. Mikäli se tarkoittaisi opintolainan kulutusta elämään, suosittelen ehdottomasti! Olen itse viimeiset neljä vuotta ollut useamman opiskelijajärjestön hallituksessa, toiminut kahdesti tutorina uusille opiskelijoille, järjestänyt kymmeniä opiskelijatapahtumia ja käynyt ulkomailla vaihdossa. Ensi keväänä lähden vielä toistamiseen vaihto-opiskelemaan, mikäli korona sen sallii.

Itse olen tähän kaikkeen pystynyt säästeliäisyydellä sekä opintojen ohessa työskentelyllä. Mikäli nuorella / opiskelijalla on pienikin mahdollisuus säästää tulevaisuutta varten, kannattaa se aloittaa mahdollisimman aikaisin. Itse sattuman kaupalla ymmärsin suhteellisen nuorena vaurastumisen salaisuuden. Nimittäin pääomaa tärkeämpi tekijä on aika! Aikaa ei tunnetusti voi ostaa, joka tekee siitä mittaamattoman arvokasta. Sitä voi kuitenkin pyrkiä jakamaan siten, että se riittäisi niin elämään kuin myös aikaisin aloitettuun sijoittamiseen ja säästämiseen.

Itselläni pitkäjänteisen sijoittamisen motivaationa ei ole koskaan ollut rikastuminen. Päinvastoin, en juurikaan pidä rahan ajattelusta. Rahasta huolehtiminen ja stressaaminen on tutkitusti yksi eniten stressiä aiheuttavista tekijöistä. Minulle sijoittaminen toimiikin keinona olla stressaamasta raha-asioista. Varmasti tulen aina olemaan tarkka taloudenpitäjä, mutta opintolainani tulee parhaimmillaan mahdollistamaan sen, ettei minun tarvitse tulevaisuudessa juurikaan murehtia talouteni kestävyydestä. Tätä tavoittelen sijoittamisella.

Tässä vaiheessa kiitos sinulle, mikäli jaksoit lukea tänne asti. Opintolainan sijoittaminen on itselleni tärkeä aihe ja levitän mielelläni ilosanomaa muille. Sijoittaminen on mielenkiintoinen ja erinomainen harrastus, joka tuottaa parhaimmillaan huomattavaa taloudellista hyötyä sijoittajalle sekä koko yhteiskunnalle. Meikäläisen juttuja saa tulla seuraamaan ja kommentoimaan kaikkialla somessa, joista äänekkäimpänä minut löytää Twitteristä nimellä @kauppiperttu.

Mukavaa ja tuottoisaa kesän loppua kaikille Mammutiblogin lukijoille!

Perttu Kauppi