Vaurastumisen vuosi 2019

pair-2914879_1280.jpg

Tammikuu on ison pelin jännittävin kuukausi. Tammikuussa lyön taulukkoon edellisen vuoden luvut, jotka kertovat karusti missä ollaan menossa. Yleensä tähän aikaan julkaisen myös artikkelin, jossa käyn läpi tavoitteita ja kuinka niiden saavuttaminen on onnistunut, ja asetan uudet tavoitteet uudelle vuodelle.

Vuosi 2019 on monesta eri kulmasta todella hyvä. Synkistä ennusteista huolimatta lähes kaikki indeksit nousivat. MCSI World indeksi nousi 24%, S&P500 27% ja kotimainen OMXH25 reilun 10% (muutaman mainitakseni). Markkinoiden suunnalla on valtava vaikutus tavoitteisiin nähden.

Toinen hyvä kulma voisi olla, että käytin paljon rahaa omien ja rakkaiden ihmisten tärkeiden asioiden edistämiseen. Tämä teki turhaksi pelon siitä, etten osaa käyttää enää rahaa elämän tärkeissä kulminaatiopisteissä, mikä oli ilahduttava havainto.

Vuodelle 2019 asetetut tavoitteet

Nettovarallisuuden kasvu 7%
Sijoitussalkun bruttotuotto 12%, reaalituotto 3%
Asuntolainan pääoman lyhennys -7%
Keskimääräinen säästöprosentti nettotuloista 11%

Nettovarallisuus

Vaurastumispelilaudan kuningas on nettovarallisuus ja sen kasvattaminen isossa kuvassa kaikkein tärkein tavoite. Nettovarallisuudella tarkoitetaan kokonaisvarallisuutta, josta on vähennetty velat. Käytännössä siis euromäärä, joka jäisi jäljelle, jos realisoisin koko omaisuuteni ja maksaisin velkani pois. Kirjaan varallisuudeksi kaikki omaisuusluokat, joiden arvo ylittää 1000 euroa.

Nettovarallisuus kasvoi vuonna 2019 huikeat 10,71% (tavoite 7%), kun vuonna 2018 vastaava luku oli vaivaiset 1,96%. Vuodesta 2014 nettovarallisuus on kasvanut yli 80%, keskimäärin 11%:n vuosivauhdilla.

Sijoitussalkun bruttotuotto vs. nettotuotto

Jos pelilaudan kuningas on nettovarallisuus, sen kuningatar on sijoitusvarallisuus. Sijoitusvarallisuus on tärkein työkalu nettovarallisuuden kasvattamisessa. Sijoitussalkun allokaatio ja sisältö löytyy yläpalkista kohdasta ”sijoitussalkku”.

Sijoitusvarallisuuden bruttotuotolla tarkoitetaan salkun euromääräistä kasvua, joka pitää sisällään siihen kuukausittain lisätyn oman pääoman. Nettotuotto taas tarkoittaa puhdasta tuottoa, josta on siivottu säästetty pääoma pois.

Sijoitussalkun bruttotuotto oli vuonna 2019 31,3% (tavoite 12%) ja nettotuotto 14,4% (tavoite 3%).

Asuntolainan pääoman lyhennys

Toinen merkittävä komponentti sijoitusvarallisuuden kasvattamisessa on velkojen maksaminen. Vuonna 2019 lyhensin asunto- ja sijoitusasuntolainoja 5,3% (tavoite 7%), joka on normaalin kuukausilyhennyseriä vastaava luku. Ylimääräisiä lainanlyhennyksiä ei viime vuonna tullut tehtyä.

Säästöprosentti nettotuloista

Pyrin joka kuukausi säästämään nettotuloistani vähintään 10%. Tämä on vähintä mitä voin säästämisen eteen tehdä. Vuosi 2019 ei tämän suhteen ollut mitenkään ennätyksellinen. Säästin nettotuloistani vähimmäismäärän eli tasan 10% (tavoite 11%). Vuonna 2018 vastaava luku oli 10,4%. Tämä johtuu siitä, että loppuvuodesta ”rälläys” realisoitui. Vielä marraskuun vaihteessa säästöprosentin keskiarvo oli 11,2%.

Vuodelle 2020 asetetut tavoitteet

Edelleen sen suuremmitta perusteluitta asetan tälle vuodelle seuraavat tavoitteet:

Nettovarallisuuden kasvu 7%
Sijoitussalkun bruttotuotto 20%, reaalituotto 5%
Asuntolainan pääoman lyhennys -5%
Keskimääräinen säästöprosentti nettotuloista 10,5%